Виды банков
На этой странице сайта мы поговорим о том, какие существуют виды банков. Приведем классификацию банков по различным признакам и критериям.
Просмотрев массу сайтов в интернете по данной теме мы обратили внимание на тот факт, что большинство сайтов либо дают только самую общую классификацию видов банков или наоборот дают очень много разновидностей банков. Мы же со своей стороны даем наиболее распространенную классификацию видов банков, т.е. постарались найти золотую середину, чтобы и интересно было и познавательно.
В мировой практике различают
универсальные банки и специальные кредитные институты.
Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг.
Специальные кредитные институты включают:
- ипотечные банки;
- сберегательные банки;
- инвестиционные банки;
- сельскохозяйственные банки;
- кредитные кооперативы.
Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости - земли, квартир, частных домов, строений, зданий, сооружений. Они осуществляют кредитование под залог недвижимости. При кредитовании под залог предмет залога остается в собственности получателя кредита.
Сберегательные банки
- это, как правило,
это государственные кредитные учреждения. Они производят прием
вкладов от физический и юридических лиц.
В царской Сберегательные банки
вкладывают средства в облигации государственных займов, закладные листы, а
свободные остатки средств хранят
на счетах в банках.
Инвестиционные банки, главная функция которых состоит в размещении собственных и привлеченных средств в ценные бумаги.
Сельскохозяйственные банки занимаются кредитованием сельскохозяйственных предприятий, Особенностью кредитования является то, что банки кредитуют весь кругооборот средств заемщика. Обеспечением кредита могут служить (кроме обычных видов имущества) урожай и сельскохозяйственная техника.
Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам
Виды банков по форме собственности и организационно-правовой форме:
- акционерные, которые создаются по принципу акционерного общества и, как правило, в целях финансирования конкретных программ;
- неакционерные, которые находятся в собственности индивидуальных собственников или партнеров;
- кооперативные;
- муниципальные, или коммунальные, принадлежащие местным органам власти;
- государственные;
- смешанные, в которых государство является одним из собственников;
- межгосударственные.
Подавляющее большинство банков
в странах с развитой рыночной экономикой организованы в форме акционерных
обществ или обществ с ограниченной ответственностью, они основываются на
частной собственности. На ней основаны и такие кредитные учреждения, как
банкирские дома, которые по существу являются индивидуальными или семейными
частными банками.
Кооперативные банки - это кредитные организации, основанные на кооперативной собственности их членов. Цель их деятельности заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах. Такие банки возникли на основе кредитных кооперативов, которые обслуживали мелких субъектов хозяйствования (торговцев, ремесленников, мелких промышленников, фермеров) и индивидуальных вкладчиков.
Государственные банки имеют разную специализацию, их деятельность направлена на реализацию определенных государственных программ и решение других задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные и т. п. Они учреждаются государством для финансирования программ реконструкции экономики и оказания помощи частному сектору со стороны государства.
Муниципальные, или коммунальные, банки - это банки, находящиеся в собственности местных органов власти, по обязательствам которых солидарную, или субсидиарную, ответственность несет местный бюджет. Они создаются для кредитования коммунального хозяйства и других местных нужд.
Межгосударственные банки. Их
капиталы формируются за счет взносов отдельных стран и международных
(региональных) финансово-кредитных организаций. Такими банками являются Банк
международных расчетов (БМР), Международный банк реконструкции и развития (МБРР)
и др. Основная задача этих банков заключается в регулировании процессов
международного движения капиталов, способствовании поддержанию платежных
балансов и решении проблем внешней задолженности развивающихся стран. В
последние годы банки, созданные на международной основе, осуществляют крупные
программы кредитной помощи развивающимся странам и странам, находящимся на
этапе перехода к рыночной экономике.
Виды банков по характеру своей деятельности:
- универсальные;
- специализированные.
В настоящее время в банковской деятельности преобладает тенденция к универсализации банковской деятельности, т. е. предоставлению широкого спектра разнообразных банковских и финансовых услуг одной кредитной организацией.
Универсальные банки осуществляют все или почти все банковские операции: предоставление кратко- и долгосрочных кредитов, операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных посреднических финансовых услуг и т. д.
Специализированный банк осуществляет один или только несколько видов банковской деятельности. Специализированные банки часто являются высокоэффективными. Прибыль от одной или нескольких хорошо отработанных, профессионально выполненных операций может быть настолько велика, что деятельность в других сферах специализированным банкам не требуется.
Также поговорим о следующих видах банков:
1) Венчурный банк - это банк,
создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических
работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом. Кредитные ресурсы
венчурного банка формируются в основном за счет взносов государства, а также
спонсорской поддержки. При успешном завершении научно-исследовательских и
опытно-конструкторских работ банк получает учредительский доход, который
определяется долей прибыли от внедрения инноваций.
2) Инновационный банк - это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка. Сроки погашения ссуд, условия их предоставления дифференцируются банком в зависимости от перспективных новаций, от стадии их осуществления и степени обеспечения ссуды гарантиями, в том числе государственными, и поручительством. Кредит может выдаваться и под акции компании, занятой реализацией научно-технической идеи. Получить сразу доход банк не может, но он нарабатывает капитал на реализации перспективных идей и разработок.
Виды банков по бизнес-специализации, т. е. по ориентации банковского бизнеса:
1) оптовый, ведущий операции с другими банками;
2) розничный, осуществляющий операции с широкой клиентурой;
3) со смешанным типом деятельности.
По организационной структуре
различают банки с филиалами и банки без филиалов, банковские холдинговые
компании. Внутри холдинговой компании могут существовать банки как без
филиалов, так и банки с филиалами. Практически во всех странах имеются филиалы
и дочерние институты иностранных банков. Все они в своей деятельности
подчиняются национальному законодательству той страны, на территории которой
функционируют. Иностранные банки занимаются банковским обслуживанием
экспортно-импортных операций, курируют дочерние общества иностранных фирм, но в
принципе могут осуществлять все банковские операции.
Назад к разделу:
Кредиты. Кредитование.